El giro doloso de cheques es un delito que ha afectado a numerosas empresas y personas en Chile. Se trata de una práctica ilegal en la cual una persona emite un cheque sabiendo que no tiene suficientes fondos en su cuenta bancaria para cubrirlo. Este tipo de conducta fraudulenta ha generado pérdidas significativas y ha dejado a muchas víctimas en una situación financiera precaria.

¿En qué consiste el giro doloso de cheques?

Tiene lugar cuando una persona gira un cheque sin fondos, debiendo para ello cumplirse los requisitos que indica el art. 22 del DFL 707 de 1982.

Casos por los cuales es procedente el giro doloso de cheques

En definitiva, procede el giro doloso de cheques por los siguientes casos:

  1. Por haberse girado un cheque sin fondos
  2. Cuando el cheque sea falsificado
  3. Se presenta a cobro un cheque girado contra una cuenta corriente cerrada o que no exista
  4. Se haya dado al cheque una orden de pago de manera fraudulenta o ilegitima.

Qué debe concurrir para configurarse el delito.

En este caso, deben concurrir una serie de acciones/omisiones que contribuyen a configurar en el delito en este caso. Estas son:

  1. El cheque debe ser protestado por falta de fondos: Ello sea porque el cuenta correntista no tenga fondos en la cuenta, o bien porque los haya tenido, y se hayan retirado antes de que el cheque hubiese sido presentado a cobro.
  2. Que se haya protestado y que se haya notificado judicialmente: Para ello debe iniciar una gestión preparatoria de la via ejecutiva ante el Juzgado Civil respectivo (el cual corresponde al domiiclio registrado por el Banco), a efectos de notificar judicialmente al deudor emisor del cheque, y realizar a su respecto la gestión. El protesto se efectua ante el Banco respectivo.
  3. Que el girador del cheque (emisor) dentro del plazo fatal tercero día, consigne ante el Juzgado Civil respectivo, el capital, intereses y costas: Lo anterior importa en los hechos que de no consignarse, se configura del delito.

El Procedimiento ante el Juzgado de Garantía

Conforme indicamos, la acción en este caso se ejerce mediante querella, debiendo estar certificado por el respectivo Juzgado Civil, que el cheque fue girado sin fondos en la repectiva cuenta. Para este respecto, rigen las reglas del procedimiento de acción penal privada.

Prescripción de las acciones del giro doloso de cheques

En este caso, la acción ejecutiva (civil) y la acción penal (la que es de acción penal privada, lo cual implica que unicamente la pueden ejercer la victima y las personas que la ley indica) prescriben en el plazo de un año, contado desde la fecha del protesto.

En este caso la acción penal se ejerce exclusivamente mediante la querella, conocida en los hechos como la famosa “querella por giro doloso de cheques”.

Penas asociadas

El art. 33 del DFL 707, señala que son aplicables las penas asociadas al delito de estafa. Mas info aqui!

Consecuencias del giro doloso de cheques:

Las consecuencias del giro doloso de cheques pueden ser graves tanto para las personas afectadas como para la economía en general. Algunas de las consecuencias más comunes son:

  1. Pérdidas económicas: Las víctimas del giro doloso de cheques sufren pérdidas financieras significativas, ya que no pueden recuperar el dinero adeudado debido a la falta de fondos en la cuenta corrientedel emisor del cheque.
  2. Daño a la reputación: Para las empresas, ser víctima de este tipo de fraude puede dañar su reputación y su relación con proveedores y clientes. Además, pueden surgir dificultades para obtener crédito o financiamiento en el futuro debido a antecedentes negativos.
  3. Impacto en la confianza: El giro doloso de cheques socava la confianza en el sistema financiero y en las transacciones comerciales, lo que puede afectar negativamente la confianza.

Medidas de prevención:

Para prevenir el giro doloso de cheques, se pueden tomar varias medidas:

  1. Verificación de antecedentes: Antes de aceptar un cheque como forma de pago, es recomendable verificar la solvencia del emisor consultando sus antecedentes crediticios y financieros. En el mercado existen diversas plataformas y soluciones para comprobar autenticidad de los documentos y solvencia de los deudores (Ej. Orsan)
  2. Mantener registros y seguimiento: Es esencial llevar un registro adecuado de los cheques emitidos y recibir los estados de cuenta bancarios regularmente para realizar un seguimiento de las transacciones y detectar posibles irregularidades. Lo anterior, para poder iniciar su cobranza.

Si necesitas ayuda, en Clark & Cia. Abogados podemos ayudarte.